Может ли банк подать в суд на должника. Что делать заемщику, если банк подал в суд за неуплату кредита. Как узнать о судебном заседании

Необходимость возврата заёмных средств понимают все. Но не каждый обладает для этого финансовой возможностью. Иногда, жизненные обстоятельства приводят к том, что денег на оплату кредита физически нет.

Сначала банк предупреждает, начисляет штрафы и неустойки, далее начинаются звонки из отдела взыскания: для большинства клиентов этих мер достаточно, доводить дело до суда не хочет никто. Хотя, есть некоторый процент аудитории, осознанно не выплачивающих долги, но о них мы поговорим в другой раз. Эта статья посвящена ответственным заёмщикам, переживающим за судьбу своей кредитной истории и ожидающие их .

Через сколько времени банк подает в суд за неуплату кредита?

При отсутствии движения по кредитному счету в течение 3-х месяцев банк может подать в суд за неуплату кредита. Когда вы платите хоть какие-то деньги, процесс отодвигается до полугода.

Рассмотрим стандартную ситуацию: уволили с работы, кредит платить нечем уже 3 месяца. Через какое время банк может подать в суд за неуплату кредита? На самом деле, многое будет зависеть от вас. Если вы:

Скрываетесь, не отвечаете на звонки, не вносите ни копейки – не удивляйтесь, что банк обратился в суд за неуплату кредита уже после 3-х месяцев задержки;
Берете трубку, объясняете ситуацию, пытаетесь найти выход, пополняете счет хотя-бы на 50 рублей в месяц – банк предлагает , обращение в суд оттягивается на срок до 6 месяцев;
Идете на контакт банком, выплачиваете часть взноса, достаточную для списания начисленных процентов (без основного долга) – банк не может обратиться в суд.

В отдельных ситуациях спасением является страховка «от потери работы» или «финансовая защита». Мы всегда отказываемся от этих услуг, так как верим в лучшее и не хотим переплачивать. Однако, нередко кредитные специалисты навязывают страховку, или включают её в кредит без ведома заёмщика. Проверьте кредитную документацию – а вдруг вам повезло быть обманутым. В этом случае вы собираете документы, подтверждающие сокращение/увольнение и поручает выплаты страховой компании. Но, вернемся к разбору нашей ситуации.

Основание для суда

Основанием для обращения в суд является неисполнение требований банка. Данное требование банк выставляет на полную сумму, ожидая от вас досрочного погашения всего долга, включая штрафы и проценты.

На само судебное заседание заёмщики, как правило, не приходят, а зря: ведь только там вы сможете выдвинуть встречный иск и списать весомую часть штрафов (основание: сумма, несоразмерная с нарушением).

Редкие суды решаются в пользу клиента, на практике чаще всего суд встает на сторону банка, но клиент может выиграть отсрочку или реструктуризацию.

Что будет после суда за неуплату кредита?

Если суд удовлетворил требование банка, начинается процесс взыскания: приставы приходят домой и оценивают имущество: самое ценное забирают для продажи через комиссионки и покрытия части долга банку.

Для работающих граждан назначается процент, который будет удержан с каждой зарплаты (до 50%, а при наличии 2-х и более детей 25-30%). Безработных граждан обяжут встать на учет в Центр труда и занятости, где с каждого пособия будут снимать половину (или треть) – в сумме это выйдет в 300-500 рублей за месяц.

Если и эти меры оказались бездейственны, банк третьим лицам (коллекторам).

Суд с банком имеет и плюс: с момента подачи заявления банком, проценты, пени и штрафы перестают начисляться.

Неисполнение заемщиком обязательств даёт право кредитору перенести решение вопроса в суд. Судебное взыскание - вторая стадия процедуры принудительного возврата долга.

Банки грозят своим недобросовестным клиентам подачей иска, при не погашении задолженности в срок. В зависимости от обстоятельств, сроки обращения различаются.

Когда банк подаст в суд за неуплату кредита?

Точный срок подачи иска в суд банком не указан ни в одном законодательном акте. Сделать это может кредитор в течение 3 лет с момента осуществления последнего платежа заемщиком. У каждой кредитной организации свой регламент: кто-то несет документы в суд через месяц, но чаще всего иск отправляется на рассмотрение ближе к концу срока исковой давности, так как это позволяет накопить максимальные штрафы за просрочку платежа.

Важно: банк не заинтересован в разрешении вопроса через суд. Такой вариант предполагает значительные судебные издержки, расходы на представительство, государственные пошлины, и прочие траты. У крупных банков количество проблемных кредитов по несколько сотен (или тысяч), и по каждому из них предполагаются судебные затраты, что крайне не выгодно.

Срок просрочки может достигать нескольких лет, но кредитная организация не обратиться в суд, по причине убыточности этого способа взыскания.

Пример: общий долг составляет 50 000 рублей. Если вычесть из них судебные издержки, останется примерно половина этой суммы. Суд определит выплату долга соразмерными частями, учитывая материальное положение ответчика. В итоге выплата долга может растянуться ещё на 1-3 года.

Это не означает, что банки в принципе не подают иски на своих должников. По залоговым и ипотечным соглашениям обращение в суд - самая действенная мера. Не нужно делать упор на материальное / семейное положение должника, и ждать, пока он по определению суда выплатит долг через 10 лет, тогда как должен был его погасить в течение 3 лет.

С предметом залога вопрос решается намного быстрее, и у ответчика (должника) в таком процессе нет практически никаких шансов. Банк выиграет процесс, взыщет предмет залога, реализует его через торги, получит искомую прибыль.

Следовательно, по не залоговым кредитам срок, по истечении которого банк обратиться в суд, зависит от ряда обстоятельств:

суммы долга,
личных признаков заемщика,
внутреннего регламента организации.

На практике обращение не поступает в суд в течение 1-3 лет, но и эти сроки весьма условны.

По залоговым договорам сроки сжатые. Неисполнение заемщиком обязательств в течение одного года станет причиной подачи иска со стороны кредитора.

Что делать?

Действия заемщика теоретически разделяются на два направления:

Попытаться договориться с кредитором до начала судебного разбирательства - истец в любой момент может отозвать ранее поданный иск;
Подготовиться к рассмотрению дела - обратиться за помощью к профильным юристам.

Лучший вариант - найти деньги и погасить сформировавшуюся сумму долга, но это скорее исключение.

Важно: участие в разбирательстве обязательно. Заёмщик должен попытаться отстоять свои преференции, показать своё тяжёлое положение, и немного снизить сумму долга. При заочном рассмотрении вопроса, требования истца удовлетворяются в полной мере.

Нет средств на юристов - самостоятельная попытка никак не усугубит ситуацию! Главное — явиться в суд, иначе дело будет заведомо проиграно.

Какие последствия?

Последствия выражаются в ответственности.

Первый вид - уголовная ответственность , предусмотренная статей 177 УК РФ. Актуальная судебная практика по таким делам в России ничтожна, а с вводом института банкротства физических лиц эта статья стала не рабочей. Если долг менее 2 250 000 рублей, то уголовная ответственность исключается.

Второй вид ответственности - гражданско-правовая . Она выражается в следующем.

Многие заемщики, которые столкнулись с финансовыми трудностями и не в состоянии выполнить взятые на себя обязательства перед кредитором, становятся участниками судебных процессов, инициаторами которых являются банки. Не зная, что делать в такой ситуации, некоторые впадают в отчаяние и совершают необдуманные поступки. Специалисты утверждают, что в таких ситуациях не стоит сразу паниковать, так как в большинстве случаев решение вопросов о погашении просроченных займов в судебном порядке может быть выгодно как одной, так и другой стороне.

Через сколько банк подает в суд за неуплату кредита?

Как правило, кредитно-финансовые учреждения не подают в суд на своих должников, если срок их просрочки составляет несколько недель. Если заемщики на протяжении 3-х месяцев не пытаются даже частично погасить задолженность, то против них будет инициировано судебное разбирательство. Это связано в первую очередь с усложнившейся ситуацией на отечественном финансовом рынке, из-за которой банки пытаются любыми способами вернуть свои деньги.

Стоит отметить, что на процесс подачи искового заявления абсолютно не влияет сумма просрочки. Получить извещение из суда может заемщик как с задолженностью в несколько тысяч рублей, так и с долгом, превышающим миллион. Банки, пытающиеся в судебном порядке заставить должников выполнить взятые на себя финансовые обязательства, преследуют еще одну цель: таким образом они оказывают психологическое воздействие на других клиентов, чтобы они всегда помнили, что кредитор никого не оставит безнаказанным.

В качестве основных причин, побуждающих финансовые учреждения подавать иски против своих заемщиков, можно выделить следующие:

стремление защитить деловую репутацию;
отсутствие возможности без решения суда списать просроченную задолженность;
ограниченный .

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Если финансовое учреждение, например, устало ждать от заемщика финансовых поступлений, его юристы составляют иск и подают в суд по месту проживания должника. Получив неприятное известие, клиент банка не должен впадать в панику. Ему необходимо все взвесить, реально оценить свои возможности и со всем хладнокровием подготовиться к судебному процессу.

Совет: заемщики, которые просрочили оплату ежемесячных платежей, не попадают под действие Уголовного Кодекса России. Участие правоохранительных органов в этом конфликте интересов возможно в том случае, если финансовое учреждение докажет факт мошенничества.

Действия заемщика после получения извещения из суда о предстоящем заседании:

Лично посетить отделение финансового учреждения, в котором оформлялся кредит.
Написать заявление с просьбой о реструктуризации долга (в нем должна быть указана причина возникших финансовых затруднений, повлиявших на платежеспособность клиента, желательно приложить и подтверждающие документы). Если банк отказывается это делать, то нужно написать повторное заявление, в котором попросить о предоставлении кредитных каникул. Все заявления, которые подаются кредитору, необходимо составлять в 2-х экземплярах (один отдается секретарю, на втором ставится отметка банка о принятии, и он остается у заемщика).
Посетить суд, обратиться в канцелярию и сделать запрос на ознакомление с делом. При себе заемщик должен иметь паспорт. После получения на руки папки с документами должнику нужно сфотографировать каждую бумагу, чтобы в спокойной обстановке более детально изучить ее содержимое.
В домашних условиях перепроверить все проведенные банком исчисления. Если у заемщика возникли подозрения о необоснованном завышении финансовых претензий, ему необходимо обратиться к юристам кредитора и потребовать разъяснений.
Нанять адвоката или самостоятельно представлять свои интересы в суде.

В каком случае кредитор может обвинить должника в мошенничестве?

Если у заемщика возникла просрочка по кредиту, это еще не значит, что на него сотрудники правоохранительных органов заведут уголовное дело. В соответствии с Уголовным Кодексом, действующим на территории Российской Федерации, привлечь к ответственности должника можно в том случае, если будет доказано, что неуплата ежемесячных платежей была умышленной.

Злостного неплательщика определяют по следующим критериям:

не выполняет свои кредитные обязательства и не реагирует на обращения сотрудников банка;
имеет финансовые возможности погасить задолженность, но сознательно этого не делает;
просрочка по кредиту составляет более 6 месяцев.

Совет: сотрудники правоохранительных органов могут доказать, что должник умышленно не выполняет свои кредитные обязательства, если они выяснят, что в его личном владении имеются различные ценности и объекты недвижимости. В случае сбора достаточной доказательной базы злостный неплательщик будет отвечать по нескольким статьям Уголовного Кодекса России (ст. 159 и ст. 177).

Нюансы, о которых должен помнить должник банка

Советы должнику, получившему повестку из суда:

Заемщику необходимо внимательно изучить всю кредитную документацию. Например, имеет ряд особенностей, поэтому должнику нужно прочитать все пункты договора.
Выяснение объема окончательной задолженности. Должнику следует самостоятельно выполнить все расчеты, так как банковские работники очень часто допускают ошибки не в пользу клиентов.
Если в процессе проведения исчисления были выявлены расхождения с суммами, указанными в банковских требованиях, то заемщику необходимо оспорить неправомерно завышенную задолженность.
Специалисты настоятельно рекомендуют должникам оспаривать и комиссию, которую начисляют финансовые учреждения за любые банковские операции. Как показывает судебная практика, представители Фемиды зачастую полностью отменяют начисленные комиссионные вознаграждения.
Кредиторы, например, Сбербанк, всем должникам выставляют неустойку (часто она достигает заоблачных сумм), которую последние могут оспорить в судебном порядке.
Чтобы должника не обвинили в мошеннических действиях, ему необходимо документально подтвердить свою неплатежеспособность на момент возникновения задолженности по кредиту. В качестве доказательной базы могут быть использованы следующие документы: свидетельство о рождении ребенка, отметка в трудовой об увольнении с работы, свидетельство о смерти родственника и т.д.
Заемщик, у которого возникла просрочка по кредиту, не должен даже в устной беседе с сотрудниками банка озвучивать свое нежелание возвращать долг. Идеальным вариантом станет его письменное обращение к руководству финансового учреждения с просьбой о реструктуризации долга. Если банк не желает идти навстречу своему клиенту в данном вопросе, нужно получить письменный отказ.
После того как кредитор подаст исковое заявление в суд, он по закону не имеет права требовать возмещения больших сумм, чем те, которые были указаны в иске. Если после начала судебной тяжбы банк продолжает увеличивать сумму задолженности, то заемщик вправе ее оспорить (кроме судебных издержек).

Роль поддержки юристов

Если заемщик имеет финансовые возможности, ему лучше заручиться квалифицированной правовой поддержкой в борьбе с кредитором. Для этого необходимо обратиться к узкопрофильным юристам, которые именуют себя антиколлекторами. Они досконально знакомы со всеми законами и нормативно-правовыми актами, касающимися банковской сферы, имеют богатую судебную практику и способны грамотно обойти возникающие в таких вопросах «подводные камни».

Получение банком судебного приказа

Некоторые финансовые учреждения не желают тратить много сил на изнуряющие судебные разбирательства, поэтому обращаются к представителям Фемиды за судебным приказом. В настоящее время это является наиболее быстрым и легким способом взыскания просроченной задолженности, так как заемщик лишается возможности защитить свои интересы. Представители Фемиды в этом случае руководствуются Гражданским Кодексом РФ (ст. 122), который гласит, что судья имеет право выносить решение по задолженностям без присутствия должника на том основании, что кредитная сделка представляет собой подписанный сторонами договор. С момента подачи искового заявления до даты получения соответствующего приказа может пройти 7-10 дней.

Совет: судебный приказ может заменять собой исполнительный лист. В соответствии с Федеральным законодательством, финансовые учреждения имеют право такой документ передавать в ФССП.

Если заемщик узнал о наличии такого приказа от сотрудников исполнительной службы, он имеет законное право оспорить его в судебном порядке. Для этого ему необходимо подать заявление мировому судье в течение 10 дней с момента получения приказа. Стоит отметить, что обращаться нужно именно к тому глашатаю закона, которым выносилось решение не в пользу должника.

При составлении заявления клиенту банка следует обосновать, почему он считает неправомерным судебный приказ:

не согласен с предметом спора;
найдены ошибки в расчетах;
начислена неустойка, сумма которой несоразмерна нарушению и т. д.

Судебное разбирательство

В соответствии с Федеральным законодательством России, судебные заседания, на которых рассматриваются исковые заявления от банков, проводятся по месту регистрации заемщиков-должников. Чтобы не настроить против себя представителей Фемиды, ответчики должны регулярно посещать все слушания, благодаря чему они смогут убедить суд в своей готовности к урегулированию возникших конфликтов. Если должник по уважительным причинам не может посетить заседание, ему необходимо передать в суд подтверждающий отсутствие документ.

Судебная практика показывает, что в ходе судебных разбирательств банки и должники часто заключают мировые соглашения. В противном случае дело может закончиться продажей личного имущества заемщика, вырученные деньги от которого пойдут на погашение долга и уплату судебных издержек. Если после продажи ценных вещей должника требования кредитора не удалось погасить в полном объеме, то с его заработной платы будет ежемесячно удерживаться фиксированная сумма (20-50%).

Может ли должник самостоятельно защитить себя в суде?

Если заемщик немного ориентируется в Федеральном законодательстве, действующем на территории Российской Федерации, он может попробовать самостоятельно защитить свои интересы в суде. Для этого ему необходимо ознакомиться с особенностями проведения таких судебных процессов:

Юристы финансового учреждения составляют исковое заявление и подают его в суд по месту регистрации (фактического нахождения) должника. К иску прилагается доказательная база (кредитный договор, расчет суммы задолженности и неустойки, переписка с заемщиком и т.д.) и квитанция об уплате государственной пошлины.
Если в кредитовании принимали участие поручители или заемщиком передавалось в залог ценное имущество, то юристы банка составляют заявление относительно применения к ним обеспечительных мер.
Представителями фемиды возбуждается судебное производство. Если судья посчитает недостаточной доказательную базу заявителя, ему может быть отказано в судебном разбирательстве.
Судья проводит предварительную беседу с обеими сторонами конфликта. После получения недостающей информации по исковому заявлению судья назначает дату заседания, к которому должнику нужно основательно подготовиться (очень важно найти аргументы в свою пользу).
На судебном заседании заемщик должен передать все квитанции, подтверждающие факт погашения кредита. Также следует документально подтвердить, что на момент возникновения просрочки у него не было средств для совершения ежемесячных платежей. Специалисты рекомендуют заемщикам ежемесячно перечислять банку хотя бы минимальные суммы, в таком случае суд будет проще убедить в своих благих намерениях.

Если должник грамотно выстроит свою защиту, он сможет добиться от суда:

уменьшения общей суммы задолженности;
принудить финансовое учреждение к реструктуризации долга (например, проходит без проблем, так как банк охотно идет навстречу своим клиентам);
сделать сумму ежемесячного платежа соразмерной доходам;
признать себя банкротом (если отсутствует личное имущество и другие материальные ценности).

Сохраните статью в 2 клика:

Каждый заемщик, который ставит подпись в кредитном договоре, обязан выполнять взятые на себя финансовые обязательства. Даже если он окажется в затруднительной ситуации и не сможет своевременно оплачивать ежемесячные платежи, ему не следует отчаиваться. Грамотные действия помогут должнику избежать больших неприятностей и денежных потерь, даже если решение проблемы будет перенесено в правовую плоскость. Заручившись поддержкой высококвалифицированного юриста, заемщик сможет в судебном порядке максимально уменьшить размер финансовых претензий кредитора. Если у должника нет возможности нанять адвоката, он может самостоятельно противостоять нападкам банка и защитить свои интересы. Также ему стоит помнить, что просрочки помешают в будущем получать выгодные займы, в результате чего придется оформлять , по которым очень высокие проценты.

Вконтакте

Если банк подает иск в суд на своего заемщика, то последнему вовсе не следует считать себя преступником. На деле такая мера принуждения к погашению долга применяется достаточно часто. Чтобы выйти из ситуации с минимальными потерями должнику следует хорошо понимать все тонкости судебного производства и тщательно подготовиться к своей роли ответчика. Что делать заемщику, что ждать от банка и к каким последствиям может привести судебное разбирательство – читайте в данной статье.

Заемщик допустил просрочку – чего ему следует ожидать?

В условиях экономического кризиса банки серьезно озабочены стабильностью своего финансового положения. Именно поэтому они достаточно строго относятся к заемщикам и при первой же задержке в уплате долга обращаются за помощью в суд.

В то же время приобретение бытовой техники, автомобилей, квартир, телефонов с – практика достаточно распространенная. В итоге каждый второй гражданин РФ ныне сталкивается с необходимостью внесения ежемесячных платежей в банк.

Однако непредвиденные обстоятельства могут поставить под угрозу поэтапное погашение долга – что в этой ситуации может сделать банк кредитор:

Во-первых , за просрочку в течение одного месяца финансово-кредитные учреждения иски в суд обычно не подают, как правило они ограничиваются уведомлениями в виде писем или СМС-сообщений.
Во-вторых , банк может , и те начнут использовать в отношении должника свои психологические уловки.

Важный момент: Как в первом, так и во втором случае заемщику могут угрожать возбуждением уголовного дела, лишением свободы, конфискацией имущества и др. На деле же эти угрозы не обоснованы, поскольку ни те, ни другие не являются государственными органами, а, следовательно, не имеют права проводить такие процедуры. Отдельный вопрос касается коллекторов – к ним банки и вовсе не имеют права обращаться, если в кредитном договоре отсутствует условие о передаче долга третьим лицам.

Если все перечисленные выше меры не возымеют успеха, банковское учреждение обращается с исковым заявлением в суд.

Как об этом узнает заемщик? На его домашний адрес придет повестка о явке на судебное заседание в конкретное время и дату.

Судебный иск представлен – что делать должнику?

Повестка оказалась на руках у должника и в его голове уже сформировалась неприятная картина судебных разбирательств, в рамках которых он будет играть роль нарушившего закон преступника.

Однако на деле не все так мрачно. Суд призван разобраться в сложившихся обстоятельствах, а сразу же не лишать должника свободы и конфисковать все его имущество.

Для того чтобы явиться на судебное заседание во всеоружии, заемщику следует заранее позаботиться о подготовке таких документов, как:

Копии и оригиналы чеков о регулярных платежах, свидетельствующих о том, что ранее заемщик погашал заем точно в соответствии с графиком выплат.
Оригинал кредитного договора.
Разного рода официальные документы, которые раскрывают причину задержки платежей (трудовую книжку с пометкой об увольнении, больничный лист и т.п.).

Наличие документов, подтверждающих уважительные причины неплатежа по счетам позволяют должнику рассчитывать на минимальные штрафные санкции.

Важный момент: Если же уважительных причин нет, то без адвоката не обойтись. Расходы на оплату его услуг могут оказаться меньше, чем штрафы по кредиту в особенности в том случае, если должник достаточно продолжительное время не вносил в банк регулярные платежи.

Судебное слушание – что ждет должника?

Многие заемщики, привлеченные к суду по факту неуплаты кредита в срок, допускают серьезную ошибку: они начинают игнорировать судебные заседания. Такое поведение вовсе не поможет им выйти из ситуации с минимальными потерями, а только усугубит дело.

Если должник без опозданий и с папкой необходимых документов является на каждое судебное заседание – явный признак того, что он готов вести конструктивный диалог с кредитором. Это обстоятельство суд обязательно примет во внимание и будет настаивать на заключении мирового соглашения.

В целом можно говорить о двух вариантах развития ситуации:

Кредитор соглашается на заключение мирового соглашения и пересмотр сроков погашения долга.
Кредитор настаивает на оперативном погашении долга; в итоге должнику придется начать подготовку к распродаже его имущества.

Важный момент: Сам должник в суде также должен высказываться в пользу мирового соглашения. Настаивая на том, что неблагоприятные явления остались позади и теперь он готов в полной мере покрыть свои обязательства.

Конфискация имущества – не стоит сгущать краски

Конфискация имущества – процедура неприятная. Однако вся ее суть состоит в том, что заемщик просто погашает свои долги имуществом. Означает ли это то, что в итоге заемщик останется на улице и без гроша в кармане? Вовсе нет.

Судебные приставы не имеют права изымать такие виды имущественных ценностей, как (ст. 446 ГПК РФ):

Жилье заемщика и прилегающие к нему земельные участки (место для проживания должника и его семьи), за исключением недвижимости, выступающей залогом по ипотеке, дело о которой слушается в суде.

Важный момент: Конституционный суд РФ постановил, что судебные органы имеют право конкретизировать какая часть жилой недвижимости, останется у должника, а какая подлежит конфискации (с учетом минимального числа квадратных метров на одного человека).

Предметы домашнего обихода и личные вещи (одежда, посуда и т.п.).
Вещи, связанные с профессиональной деятельностью заемщика в случае, если их стоимость укладывается в разрешенную законом сумму.
Продукты питания и наличные денежные средства (не более установленной законодательством суммы, определенной исходя из размера прожиточного минимума).
Топливо, необходимое семье заемщика для приготовления пищи и обогрева в холодное время года.
Домашний скот и птица, используемые не для целей предпринимательства.
Транспортные средства и иные предметы, связанные с инвалидностью должника.
Государственные награды, почетные знаки, призы, полученные заемщиком или членами его семьи.

Как уже было упомянуто ранее конфискацию имущества осуществляют судебные приставы, которые:

Сами реализуют имущество должника на открытых торгах.
Курируют эту процедуру, хотя на деле продает ценности сам заемщик, после чего передает вырученные средства кредитору.

Нередко должники пытаются еще до разбирательства в суде в спешном порядке переоформить свое имущество на ближайших родственников и друзей. Однако такая тактика не приведет к желаемому результату: по закону ценности проданные, подаренные или иными способами переданные во владение третьих лиц в течение полугода до судебного процесса, подлежат конфискации.

Приводит это и к иным негативным последствиям:

Во-первых , суд может расценить действия должника как мошенничество и применить более суровое наказание.
Во-вторых , если вырученных от конфискации средств окажется недостаточно заемщика могут обязать погашать долг за счет своей зарплаты (ежемесячно в пользу банка будет перечисляться от 20 до 50% зарплаты).

Встречный иск заемщика – это реальность

Как ни странно, в запутанной ситуации изъятия долга у заемщика, последний также имеет право представить в судебные органы встречный иск. В итоге два исковых заявления будут рассматриваться параллельно друг другу, что может привести к более лояльному наказанию в отношении должника.

В каких ситуациях заемщик может подготовить встречное заявление в суд?

Таких случае несколько:

Банк обращается со своим клиентом некорректно: запугивает его, привлекает коллекторов, посягает на имущество и иными способами оказывает психологическое давление (потребуются показания свидетелей, записи телефонных разговоров на диктофон, письменные сообщения от банка и др.).
Условия кредитного договора были изменены кредитором без уведомления заемщика (суду следует представить имеющийся у ответчика экземпляр кредитного договора).
Банк, не уведомляя клиента, начисляет на него дополнительные комиссии, которые даже не отражены в кредитном договоре, что приводит к формированию долга (потребуется договор, чеки о внесении регулярных платежей и предъявляемые банком счета).
Некорректный расчет процентных платежей или штрафов (суд потребует кредитный договор с графиком платежей).
Должник заранее, до наступления срока внесения регулярных выплат, уведомил банк о сложившихся обстоятельствах, а тот не принял этот факт во внимание (поскольку уведомление банка направляется заказным письмом, то проблем в доказательстве этого факта у должника не возникнет).

Встречный иск может быть представлен только в том случае, если у заемщика имеется достаточное количество документарных доказательств неправомерных действий должника.

Какое решение может вынести суд?

Поскольку факт неуплаты регулярных платежей по кредиту имеет место, то в отношении должника так или иначе будут предприняты определенные действия.

Так суд может обязать его:

Покрыть имеющийся долг досрочно единой суммой.
Постепенно погашать долг через ежемесячные отчисления от зарплат на протяжении определенного времени.
Погасить кредит в полном объеме, но без начисленных должником пеней и штрафов.
Передать имущество судебным приставам, за счет чего и будет погашен долг.
Реализовать имущество собственноручно и выплатить необходимую сумму кредитору.
Рефинансирование кредита иным займом в этом же банке или ином финансово-кредитном учреждении.
Полный пересмотр всего кредитного договора и графика внесения регулярных выплат.

Важный момент: Если в ходе судебного разбирательства должник представит в банк официальное обращение о предоставлении кредитных каникул и будет регулярно посещать судебные заседания – то есть все основания рассчитывать на лояльное решение финансово-кредитного учреждения. Если же заемщик напротив будет игнорировать судебный процесс – то ему придется погашать не только основной долг, но и вносить в пользу банка существенные штрафы.

Банкротство – альтернативный выход

Российское законодательство допускает возможность банкротства физического лица. Этим может воспользоваться заемщик, который имеет долг перед банком свыше 500 000 рублей.
Признание себя банкротом (для этого должнику потребуется представить соответствующее заявление в суд) дает весомое преимущество: даже если после конфискации имущества окажется, что задолженность погашена не в полном объеме, то суд признает кредит закрытым.

В этом же ключе важно принять во внимание два важных нюанса:

Длительность судебного процесса на руку должнику

Судебное разбирательство по кредиту может длиться многие месяцы и даже годы, в особенности, если позиция должника активна – он представляет документы, выступает с прошениями, постоянно присутствует на заседании суда. Такое положение дел невыгодно банку, которому приходится отвлекаться от основной деятельности на ведение спора с заемщиком. В этой связи кредитное учреждение рано или поздно решит пойти на уступки, а должник за это время может найти средства для погашения долга.

Срок давности – возможность избежать ответственности

Срок давности по кредитам составляет три года. Редко, но встречаются случаи, когда банк решает обратиться в суд с исками сразу по нескольким злостным неплательщикам слишком поздно. При этом истечении трех лет кредит будет считаться погашенным, и в отношении должника не смогут быть выдвинуты какие-либо обвинения.

Кредитные средства выручают, когда они нужны, но иногда нет возможности их вернуть. Если клиент систематически отказывается оплачивать предоставленную ссуду, финансовая организация вправе подать заявление в суд для взыскания средств. Тем не менее, существует несколько выходов из ситуаций, когда банк подал в суд за неуплату кредита. От суммы задолженности, финансового положения ответчика, срока долговых обязательств и др. будет зависеть решение судьи.

Основания для судебного разбирательства

Пропуск одной-двух выплат не является основанием для судебного разбирательства. Чтобы банк подал в суд за неуплату кредита, должны быть соблюдены определённые условия:

клиент пропустил три ежемесячные выплаты;
должник не отвечает на звонки банка, уведомления по обычной и электронной почте и другие попытки выйти на связь свыше 90 дней;
сумма задолженности превышает 50 000 р.

Указанные выше условия зависят исключительно от политики финансового учреждения, с которым заключён договор. Тем не менее, существуют простые и действенные шаги, которые необходимо предпринять, если банк подал в суд за неуплату кредита.

Проверка подлинности иска

Первое, что нужно сделать - проверить, действительно ли банк подал в суд за неуплату кредита, ведь последствия могут быть плачевными. Существует несколько способов оповещения клиента о том, что дело о кредите передано в суд:

Судебная повестка - документ, доставляемый по почте на адрес ответчика. В нём указано место, дата и время судебного заседания. Официальная бумага заверяется печатью и подписью ответственного лица.
Извещение по телефону из судебной канцелярии. Данный способ могут использовать не только государственные органы, но и коллекторы в качестве рычага давления на клиента. Получив информацию об иске по телефону, обязательно проверьте её точность на сайте суда.
Извещение по телефону из банка. Часто сотрудники финансового учреждения перед тем, как передавать дело в вышестоящие инстанции, делают предупредительный звонок потребителю с предложением решить все мирным путём.

Приняв извещение по телефону, не забудьте уточнить дату и время проведения заседания.

Уточнение деталей дела

Установив факт подачи иска, нужно выяснить детали предстоящего процесса. Для этого ответчику необходимо обратиться в канцелярию суда, где назначено предварительное слушание. Предъявив паспорт и подтвердив причастность к данному иску, должник вправе ознакомиться с документами, имеющимися в деле.

В частности, в папке обязательно должно быть заявление от банковского юриста, в котором описана ситуация так, как её видят представители финансового учреждения. Также в материалах указывается конечная цель - сколько денег банк требует от клиента.

Указанная в бумагах сумма, как правило, совпадает с той, которую ранее просили вернуть потребителя напрямую. Основанием для взимания денежных средств служат прилагаемые таблицы и схемы расчётов задолженности, процентной ставки и начисленной пени. Данные о процентной ставке и штрафах прописаны в изначальном договоре, подписанном обеими сторонами. Копия договора должна храниться в банке, у самого клиента, а также обязательно подшивается к материалам процесса.

Если потребитель не знает, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, пришло время обращения к специалисту - адвокату по кредитам. Самостоятельно разобраться во всех нюансах и проштудировать существующее законодательство человеку без соответствующих знаний практически нереально.

Как проходит судебный процесс

Дела по официальному взысканию задолженностей через суд проходят несколько шагов:

Предварительное слушание. Первая встреча, где собираются все участники процесса - представитель банка, должник, его адвокат (при наличии), судья и судебный персонал. На этом этапе рассматриваются подробности иска, его причина, желания обеих сторон, а также назначается дата проведения следующего слушания. На данном этапе стороны не обязаны представлять какие-либо доказательства своей правоты.
Основное слушание может содержать несколько отдельных встреч. Здесь детально представляются интересы обеих сторон, представляются всевозможные документы и ссылки на законодательство, подтверждающие правоту истца или ответчика.

От количества предоставленных материалов, которые банк подал в суд за неуплату кредита, и будет зависеть, что может решить суд. Чем лучше аргументирована позиция истца или ответчика, чем больше существует документов, подтверждающих её истинность, тем вероятнее, что решение будет принято в его пользу.

Какие могут быть последствия

Убедившись, что банк подал в суд за неуплату кредита, важно понять, что может решить суд. В определённых случаях решение проблемы возврата задолженности через судебное разбирательство может быть выгоднее, чем соблюдение обязательств договора. Но чаще всего должникам приходится сталкиваться с такими последствиями:

арест банковского счёта с последующим принудительным снятием взыскиваемых сумм;
возвращение денег при помощи судебных приставов;
запрет покидать страну.
конфискация личных вещей.

Решение суда может быть принято в пользу должника, если предоставленные документы и защитная речь являются юридическим подтверждением нарушения договора банком.

Что делать, чтобы избежать суда

Думая о том, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита, самым верным решением будет полюбовное соглашение, позволяющее избежать суда. Выиграть процесс после заседаний и не выплачивать кредит вообще не получится. Клиенту были предоставлены денежные средства, следовательно, деньги нужно вернуть.

Но есть несколько хитростей, которые можно использовать, когда банк подал в суд за неуплату кредита, и минимизировать последствия:

Минимальные выплаты. Если вносить микросуммы, пусть они меньше минимума, банк уже не сможет подать в суд. У ответчика будет аргументированный ответ - он вносит столько, сколько может в сложившейся финансовой ситуации.
Связь с банком. Прежде чем подавать суд, менеджеры или коллекторы обязаны связаться с должником. Если периодически разговаривать с сотрудниками, обещать вернуть ссуду, то не будет оснований для передачи дела в вышестоящие органы.
Срок исковой давности. Крайне редко, но бывает, что банк забывает передать дело о невыплате задолженности в суд на протяжение большого срока. Если этот срок превысит 3 года с момента, когда лицо последний раз вносило средства в счёт уплаты долга, суд откажет в рассмотрении дела - истёк срок исковой давности.
Банк перестал существовать. В случае, когда финансовое учреждение перестаёт осуществлять свою деятельность, все заключённые с ним договоры аннулируются. Подобная ситуация произошла с украинским Приватбанком на территории Крыма, когда полуостров стал частью России.

Заключение

Указанные выше ситуации - единичны. Лучшее решение, если банк подал в суд за неуплату кредита, - не доводить дело до суда. Следует сделать всё возможное, чтобы выполнить взятые на себя долговые обязательства. Прежде чем заключать договор с банком, грамотно рассчитывайте свои финансовые возможности.