Краснодарский край, Ростовская, Волгоградская, Челябинская, Мурманская области – в этих регионах с первого июня заработает система по повышению доступности полисов ОСАГО. Об этом заявили в пресс-службе Российского союза автостраховщиков.

А ТЕМ ВРЕМЕНЕМ

СОВЕТЫ «КП»

Как же заполучить полис «автогражданки»?

1. Обратиться к страховщику. Если агент навязывает дополнительные услуги или отказывает, снимите разговор на видео или запишите аудио. Отказать в съемке вам не имеют права, вы не вторгаетесь ни в чью личную жизнь, - пояснил волгоградский автоюрист Александр Березовский.

2. Напишите заявление о заключении договора обязательного страхования, приложив к нему копию документа, удостоверяющего личность (если страхователем является физическое лицо), копию документа о регистрации транспортного средства, копию водительского удостоверения или копию водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством, копию диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

3. Заявление должно быть в 2 экземплярах (один передается страховщику, второй с отметкой о вручении остается на руках у вас).

4. Если представитель страховщика отказывается принять заявление нарочно, то заявление в страховую компанию можно отправить заказным письмом с описью вложения. Документ об отправке сохранить.

В случае письменного отказа от заключения договора ОСАГО, необоснованного уклонения, отсутствия ответа страховщика по истечении тридцати дней с момента получения заявления , Управление ФАС по Волгоградской области рекомендует владельцам транспортных средств обратиться с заявлением о нарушении антимонопольного законодательства, - прокомментировали ситуацию в УФАС.

Банк России пригрозил страховщикам передать рынок обязательного автострахования специальной госкомпании, если частники не справятся с проблемой доступности полисов и не наведут порядок в своем хозяйстве. «Лента.ру» выясняла, решится ли государство на создание нового казенного предприятия в условиях нехватки денег и как его появление повлияет на стоимость услуг для автомобилистов.

Гнать всех в шею

В начале июня произошло два важных для рынка ОСАГО события. Во-первых, в силу особое указание Банка России, которое позволяет клиенту страховой компании расторгнуть договор навязанного добровольного страхования (его часто дают в нагрузку к ОСАГО) в течение пяти рабочих дней с момента его заключения (если, конечно, за этот период не произошел страховой случай). Компания обязана вернуть деньги в полном объеме.

Кроме того, с начала первого летнего месяца в пяти российских регионах заработал механизм увеличения продаж ОСАГО. Это такой порядок покупки полисов, при котором каждая страховая компания (имеющая лицензию ОСАГО) на агентских началах продает полисы других компаний. Таким образом у автолюбителя, желающего приобрести ОСАГО, появляется выбор: прийти к страховщику и взять его полис или тут же оформить полис сторонней компании.

Данные меры направлены на излечение от двух основных болезней рынка обязательного автострахования. Во-первых, они защищают клиентов от «добровольно-принудительных» услуг. Во-вторых, позволяют автомобилисту получить-таки заветный полис ОСАГО (зачастую страховщики не выдают их, ссылаясь на дефицит документов) - ведь теперь компания продает не только свои, но и чужие страховки (впрочем, это распространяется только на пять регионов).

Страховщики, в свою очередь, жалуются на нерентабельность этого вида страховых услуг и постоянно просят регулятора поднять тарифы. В ответ на подобные жалобы возникает вопрос к страховщикам: а почему бы не сдать лицензию ОСАГО, раз вам это так невыгодно?

О том, что у Центробанка созрела идея создания госкомпании по ОСАГО, рынок 7 июня от главы Всероссийского союза автостраховщиков Игоря Юргенса. По его словам, о грозном предупреждении регулятора ему поведал директор департамента страхового рынка Банка России Игорь Жук. Позднее от пресс-службы регулятора последовало о том, что такой вариант решения проблемы пока не рассматривается. Впрочем, Жук мог и не делиться своими идеями с пресс-службой.

В этом споре ключевой вопрос для каждого потребителя - итоговая стоимость ОСАГО. Напомним, в апреле они почти в полтора раза (базовый тариф увеличился до 3432-4118 рублей).

Денег жалко

«В случае создания госкомпании тарифы не изменятся», - считает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин, и поясняет, что их снижение означало бы увеличение нагрузки на бюджет (ведь государственный страховщик будет работать за казенный счет). С другой стороны, повышения тарифов не выдержат граждане. «Сейчас они находятся на пике. Продажи ОСАГО сейчас сокращаются. Как это возможно - не знаю: может, люди отказываются от езды, может, готовы платить штрафы, но по факту покупают меньше полисов», - констатирует Янин.

К идее создания госкомпании глава потребительской ассоциации отнесся скептически. «Вряд ли в ближайшие несколько лет это произойдет. Заявление об этом - скорее, попытка стимулировать страховые компании оказывать услуги, а не говорить об убыточности бизнеса», - считает он. Янин подчеркнул, что для страховщиков ОСАГО - прибыльный рынок, и они не заинтересованы в том, чтобы с него уходить, особенно в таких регионах, как Москва, Московская область, Санкт-Петербург. Впрочем, признает эксперт, есть убыточные регионы, которые многие страховщики хотели бы с себя сбросить.

Сходное мнение высказал «Ленте.ру» генеральный директор «АльфаСтрахования» Владимир Скворцов: «Вероятность создания госкомпании я оцениваю как не самую высокую: нужно время и деньги, а проблемы с доступностью [ОСАГО] надо решать сегодня».

С точки зрения страховщиков, рынок сегодня дает широкие возможности автоюристам и мошенникам, пытающимся заработать на «липовых» страховках. «Если не будут приняты изменения в закон о натуральном возмещении и об обязательном осмотре, то частные страховые компании могут начать сдавать лицензии, и введение госкомпании станет неизбежным», - считает Скворцов. Но, по его мнению, это повлечет за собой куда большие проблемы для государства: содержание такой компании будет стоить бюджету десятки миллиардов рублей в год.

Это основной аргумент в пользу того, что государство не решится на создание своего автостраховщика - в условиях «новой экономической реальности» (по выражению Банка России) расходы казны никто увеличивать не будет.

Рынок в помощь

Глава кафедры страхового дела Финансового университета при правительстве Александр Цыганов считает, что все перекосы на рынке ОСАГО будут существовать до тех пор, пока на нем нет свободного ценообразования: «В нынешних условиях тариф сложно изменить в зависимости от региона, от аварийности конкретного водителя и так далее. Поэтому страховщики и жалуются. Они не могут гибко конкурировать на этом рынке из-за введенных государством искусственных ценовых ограничений».

По его мнению, дорогие полисы для неаккуратных водителей будут стимулировать к осторожной езде, что в целом сделает дорожное движение безопаснее. С другой стороны, признает Цыганов, в случае полной либерализации рынка тарифы в ряде регионов просто вырастут и станут неподъемными для автомобилистов.

Тем не менее, отмечает эксперт, международный опыт говорит в пользу либерализации рынка обязательного автострахования. По его словам, этот путь прошли многие европейские страны: «Сначала вводилось госрегулирование тарифов, а потом от этого отказались и рынок освободили». Цыганов убежден, что Россия рано или поздно пойдет по тому же пути.

С увеличением спроса на полиса обязательного автострахования растет и предложение от различных страховых компаний.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Как подобрать страховщика в Москве? Как выбрать наиболее подходящие для автовладельца условия страхования? Как произвести расчет стоимости полиса самостоятельно и не стать жертвой компаний – мошенников, читайте далее.

Рейтинг страховых компаний в Москве в 2019 году

• география расположения официальных представительств страховщика на территории Российской Федерации);
• количество клиентов страховой организации, с которыми заключены реальные договора на автострахование;
• объем уставного капитала. Показатель определяет уровень финансовой устойчивости организации;
• соотношение положительных и отрицательных решений по страховым выплатам по конкретному страховому продукту;
• популярность организации среди потребителей того или иного страхового продукта.

Стоимость

Следующий показатель, определяющий выбор страховой организации – это стоимость полиса ОСАГО.

Стоимость автогражданки складывается из базового тарифа и ряда коэффициентов. Диапазон базовых тарифов определен .

В настоящее время размер базовой ставки по автогражданке составляет:

Базовая ставка по ОСАГО в Москве в наиболее популярных компаниях составляет:

Где можно оформить ОСАГО в Москве

Многие компании предоставляют своим клиентам не только стандартные услуги по оформлению , но и специальные, к которым относятся:

• возможность оформления полиса в столице для автовладельцев, зарегистрированных в других регионах РФ;
• возможность доставки готового полиса курьерской службой;
• возможность круглосуточного оформления автогражданки и так далее.

Для регионов

В какие компании могут обратиться лица. Зарегистрированные на территории других регионов для приобретения полиса обязательного автострахования?

Подобные услуги предоставляют:

С доставкой на дом

В связи с сильной конкуренцией между страховыми компаниями многие организации вводят новую услугу – доставка страхового полиса автогражданки на дом.

Доставка документа может осуществляться:

• представителем страховой организации. В большинстве случаев такая услуга является бесплатной. Однако есть существенные нюансы, например услуга будет бесплатной при определенной стоимости страховки;
• курьерской службой. В этой ситуации стоимость доставки будет зависеть от тарифов выбранной курьерской компании и расстояния до клиента. В среднем стоимость доставки по Москве составляет 600 – 1 300 рублей.

Чтобы появилась возможность доставки автогражданки предварительно необходимо:

• заказать полис на сайте компании, выбрав опцию доставки;
• согласовать встречу с сотрудником компании в определенном месте. При этом страховой договор так же будет заключаться по согласованному адресу.

Заказать автогражданку с доставкой в Москве можно в следующих страховых компаниях:

Круглосуточно

В настоящее время появилась возможность оформления полиса обязательного автострахования онлайн, что позволяет клиентам получать необходимый для эксплуатации автомобиля документ в любое время дня, включая выходные и праздничные дни.

Онлайн оформление автогражданки происходит по следующей схеме:

1. Клиент самостоятельно выбирает компанию, оказывающую услуги круглосуточного онлайн оформления автостраховки.
2. На сайте компании заполняется анкета – заявление, по которому производится предварительный расчет стоимости полиса.
3. Заполненный документ отправляется в страховую компанию, где сотрудники (работающие круглосуточно) производят проверку данных клиента и окончательный расчет.
4. После проверки клиенту сообщается конечная стоимость полиса и способы оплаты страховой премии.
5. Страхователь самостоятельно производит оплату полиса. Для этого так же можно воспользоваться различными платежными системами, работающими в режиме онлайн или мобильным банком.
6. После поступления средств на счет страховщика (как правило, для этой операции требуется не более 25 – 30 минут в зависимости от банка) на электронный адрес страхователя поступает готовый документ. Для использования электронного ОСАГО документ необходимо предварительно распечатать.

Какие страховые организации Москвы предоставляют возможность круглосуточного онлайн оформления автогражданки?

В настоящее время можно обратиться:

По одному документу

Для оформления автогражданки на любое транспортное средство в страховую компанию необходимо предоставить пакет документов, в который входят:

• гражданский паспорт страхователя;
• ПТС или регистрационное свидетельство на автомобиль;
• водительское удостоверение (если автогражданка оформляется не на одного водителя, а с определенным кругом лиц, допускаемых к управлению, то дополнительно потребуются копии водительских удостоверений всех лиц);
• диагностическая карта.

Перечисленный пакет документов, требуемый для оформления полиса обязательного автострахования, закреплен на законодательном уровне и не может изменяться в зависимости от региона получения автогражданки или страховой компании. Поэтому оформить страховку по какому-либо одному документу не возможно.

Расчет в столице

Чтобы найти самую дешевую страховку ОСАГО в Москве, можно самостоятельно.

Для расчета можно использовать:

• простейшую формулу;
• онлайн калькулятор.

Чтобы произвести расчет по формуле необходимо знать значения всех , которые влияют на стоимость полиса.

К ним относятся:

• территориальный коэффициент (Кт). Для Москвы этот показатель равен значению 2, а для автовладельцев, зарегистрированных на территории Московской области – 1,7. Коэффициент территории отражает загруженность дорог в том или ином регионе;
• коэффициент бонус-малус (Кбм). Значение параметра зависит от безаварийной езды водителя. Чем больший период проведен без ДТП, тем ниже значение коэффициента. Кбм определяется ежегодно и хранится в базе РСА. Самостоятельно определить значение можно по таблице:

  

• параметр, размер которого зависит от мощности транспортного средства (Км).

  

• коэффициент, определяющий соотношение возраста и стажа водителей (Квс):

  

• коэффициент числа водителей (Ко):

  

• увеличивающий коэффициент, применяемый при наличии у водителя в предыдущий страховой период грубых нарушений ПДД или правил автострахования (Кн). Если таких нарушений нет, то параметр приравнивается к 1. Если нарушения есть, то значение коэффициента составляет 1,5;
• коэффициент, зависящий от сезонности использования автомобиля (Кс). Многие, особенно пожилые люди используют автомобиль исключительно в теплое время года. При таких условиях оплачивать полис на целый год не целесообразно:

  

• коэффициент срока действия автогражданки (Ксд):

  

• коэффициент, отражающий возможность использования автотранспорта с прицепом (Кп):

  

  Формула для самостоятельного расчета выглядит следующим образом:

  Ст = Бт*Кт*Кбм*Км*Квс*Ко*Кн*Кс*Ксд*Кп,

  Ст	стоимость автогражданки
  Бт	базовая ставка по ОСАГО, применяемая в страховой компании
  Кт…Кп	соответствующие коэффициенты

  К управлению допускается один водитель 5 класса, возраст которого более 22 лет, а стаж – менее 3 лет. Грубых нарушений не имеет. Базовая ставка компании 4 118 рублей.

  Для расчета примера будут приняты следующие значения коэффициентов:

  Кт	2
  Кбм	0,9
  Км	1,4
  Квс	1,7
  Ко	1
  Кн	1
  Кс	0,7
  Ксд	1
  Кп	1

  Ст = 4118*2*0,9*1,4*1,7*1*1*0,7*1*1 = 12 349 рублей 06 копеек.

  Для использования онлайн калькулятора определять самостоятельно значения всех коэффициентов не требуется. Данное действие будет сделано автоматически при введении соответствующих данных в программу.

  Рассчитаем выше приведенный пример на онлайн калькуляторе:

  

  Результат расчета:

  

  Что нужно для оформления полиса

  Процесс оформление автогражданки для разных видов транспортных средств несколько отличается друг от друга. Разберем нюансы покупки полиса для такси, автобусов и грузовых автомобилей.

  Для такси

  Оформление автогражданки для транспортного средства, которое используется для пассажирских перевозок (такси), имеет свои нюансы:

  • увеличивается стоимость автостраховки, так как для расчета применяется повышенная базовая ставка. Диапазон базового тарифа для такси, установленный законом, составляет 5138 – 6166 рублей;
    

    Большинство московских страховых компаний используют максимальное значение тарифа, так как число аварий, а соответственно и страховых выплат больше, чем в случае с частными легковыми автомобилями.

  • при оформлении страховки требуется дополнительный документ – лицензия на перевозки.

  Для автобуса

  Автострахование автобусов практически ничем не отличается от страхования иных видов транспортных средств. Единственный нюанс заключается в пакете документов, требуемых страховщиками для оформления автостраховки.

  Поскольку большинство автобусов принадлежит юридическим лицам, то в набор документов входят:

  • свидетельство о регистрации предприятия (в некоторых случаях дополнительно могут потребовать выписку из реестра юридических лиц);
  • гражданский паспорт представителя;
  • ПТС или свидетельство о регистрации автобуса;
  • диагностическая карта.

  Страховой полис ОСАГО так же оформляется после подачи письменного заявления.

  Для грузовых автомобилей

  Грузовые автомобили могут принадлежать как частным лицам, так и организациям.

  Если авто принадлежит юридическому лицу, то для приобретения автогражданки требуется пакет документов, предусмотренных для физлиц и индивидуальных предпринимателей.

  Если грузовик принадлежит юридическому лицу, то изменяется и набор запрашиваемых документов.

  Юристы города по обязательному страхованию

  В ходе оформления и использования полиса обязательного автострахования могут возникать различные проблемы, например, отказывают в выплате страхового возмещения, выплачивают сумму, не достаточную для проведения ремонта и так далее.

  Чтобы решить проблемы со страховой компанией самостоятельно необходимо знать все тонкости законодательства.

  При отсутствии знаний на помощь приходят квалифицированные автоюристы, которые за определенную цену помогут решить страховые споры в кратчайшее время.

  Жители столицы за квалифицированной помощью могут обратиться:

  Название компании, оказывающей юридическую помощь в автостраховании	Перечень оказываемых организацией услуг
  Московский автоюрист (ул. Шаболовка, 34, стр. 3, эт. 3)	— проведение независимой экспертизы по оценке полученного ущерба; — взыскание страховой выплаты через суд; — взыскание материального и морального вреда с третьих лиц
  ООО Автоюрист (ул. Автозаводская, 23 корп. 15)	— помощь в оформлении дорожного происшествия; — содействие в подготовке документов для выплаты по ОСАГО; — эвакуация; — автоэкспертиза; — взыскание компенсации через суд
  Московский Союз Автоюристов (ул. Краснопролетарская, 16, стр. 2)	— помощь при получении страховой выплаты; — представительство интересов клиента в суде
  АНТИ-ДТП (Ленинградское ш., 36)	— оформление дорожной аварии (содействие при заполнении европротокола); — подготовка документов для страховой выплаты; — оценка полученного ущерба; — решение вопросов со страховыми компаниями в суде

  Как уберечься от мошенников

  Большой спрос на услуги обязательного автострахования порождает и увеличение числа компаний – мошенников, предлагающих фальшивые полиса. Как не стать жертвой мошенника?

  • нельзя приобретать автогражданку в маленьких неизвестных компаниях. Большинство мошенников работают в «вагончиках», расположенных в разных районах города, как правило, вблизи метро или крупных торговых центрах;
  • на автогражданку не может быть скидок. Стоимость полиса определяется государством, и страховые компании не имею право снижать ее по своему усмотрению;
  • после приобретения автогражданки рекомендуется самостоятельно проверить бланк полиса на действительность. Для этого можно воспользоваться сайтом РСА и в форму проверки внести реквизиты документа.

  ДСАГО, он же ДАГО, ДоСАГО, ДГО, ДСГО, - дополнительное страхование автогражданской ответственности водителя.

  Это добровольный вид страхования, существенно увеличивающий максимально возможную выплату по обязательному страхованию автогражданской ответственности (ОСАГО).

  Особенности ДоСАГО

  Полис ДоСАГО пригодится, когда максимальные выплаты по ОСАГО не компенсируют весь причиненный ущерб (каждому пострадавшему 400 тыс. рублей - по имуществу, 500 тыс. рублей - по здоровью и жизни).

  Такое происходит с каждым пятым пострадавшим, а страховые компании склонны занижать выплаты по ОСАГО в среднем на 20–25%, учитывая износ автомобиля.

  Дополнительная страховка своей ответственности за причиненный третьим лицам ущерб по имуществу и/или здоровью расширяет установленный государством лимит ОСАГО до суммы, определенной страхователем.

  Этот вид страхования имеет свои особенности:

  • добровольный вид страхования;
  • возможен только при наличии действующего полиса ОСАГО. Срок действия ДСАГО равен сроку действия ОСАГО;
  • максимальная сумма покрытия выбирается страхователем (от 300 тыс. до 30 млн рублей, чаще всего — 1 млн рублей);
  • тарифы устанавливаются каждой страховой компанией самостоятельно, с учетом возраста и стажа вождения страхователя, мощности его автомобиля и т. д.;
  • страховая выплата осуществляется после выплаты по ОСАГО, в объеме, необходимом для полного покрытия причиненного ущерба, но не превышающем размер страховой суммы по договору;
  • если страховой случай наступил по вине лиц, не указанных в договоре, то страховка не выплачивается. так как это страхование рисков ответственности определенного лица, а не автомобиля страхователя;
  • обычно в договоре установлена франшиза (не оплачиваемая страховой сумма), равная лимиту выплат по ОСАГО.

  Наглядное объяснение того, как работает ДСАГО – в видео.

  Кому нужно

  Полис ДСАГО будет полезен тем, кто не исключает вероятность въехать в чужую люксовую иномарку и разбить ее в хлам.

  Такая страховка пригодится:

  • жителям больших городов с интенсивным автомобильным движением;
  • тем, кто часто ездит по скоростным магистралям;
  • начинающим водителям;
  • водителям с неаккуратным стилем вождения.

  Сколько стоит

  Стоимость услуги по заключению договора ДоСАГО завит от:

  • установленных страховой компанией тарифов (с учетом марки и года выпуска машины, мощности двигателя, возраста и стажа водителя, регионального коэффициента и проч.);
  • выбранной страхователем суммы покрытия по договору (чем больше сумма, тем дороже полис);
  • наличия дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, техпомощь на дороге, эвакуация авто, скорая помощь);
  • учета (дешевле) или не учета амортизационного износа;
  • наличия франшизы в размере лимита по ОСАГО (дешевле);
  • количества вписанных в полис водителей (чем больше, тем дороже).

  В среднем полис ДоСАГО стоит порядка 0,5–2% от общей страховой суммы, на которую заключен договор . Годовой полис ДСАГО с лимитом в 1–1,5 млн рублей обойдется в 1800–3600 рублей, а при максимально возможной выплате в 30 млн - порядка 18 тыс. рублей.

  Лучше оформлять ДоСАГО пакетом с ОСАГО в одной страховой компании. Некоторые страховщики, активно продвигающие продукты с телематикой, например, фирма «Согласие», теперь предлагают полис ДСАГО только в пакете с полисом каско.

  ВАЖНО! При покупке полиса ДоСАГО со страховой суммой от 1,5 млн. рублей и выше в страховой компании потребуется осмотр автомобиля.

  

  При заключении договора ДоСАГО нужно:

  1. Проверить наличие лицензии у страховой организации на сайте Банка России .

  2. Чтобы избежать обмана со стороны лжеагентов и брокеров, предъявляющих поддельные агентские договоры и доверенности можно проверить договор и полис ОСАГО на сайте Российского Союза Автостраховщиков .

  3. Выбрать страховку ДоСАГО без учета износа, со страховой суммой не менее 1 млн рублей. Иначе, существенно снижается степень защиты, а экономия на цене страховке минимальна.

  4. Уточнить, чтобы в договоре было прописано, что выплаты без учета амортизации распространяются и в отношении небольших сумм (из них можно будет покрыть исключенный из выплаты по ОСАГО амортизационный износ пострадавшего автомобиля и судебные издержки, если пострадавший обратиться в суд, а также оплату независимой экспертизы и услуг адвоката).

  5. Разобраться и проверить, чтобы это было зафиксировано в договоре, как будет производиться выплата:

  • суммируются ли лимиты по ОСАГО и ДСАГО, если этого требует сумма ущерба;
  • или из лимита ДСАГО вычитается уже вступающий в силу лимит ОСАГО, и сумма всех выплат по обязательной и дополнительной страховке не может превышать страховой суммы по договору ДоСАГО.

  6. Выяснить, есть ли

  • штрафные меры за количество аварий в срок действия полиса;
  • разделение страховой суммы на компенсации для возмещения ущерба здоровью и ущерб имуществу (то есть, какую часть из страховой суммы можно максимально использовать на ремонт пострадавшего авто).

  ВАЖНО! Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 28.11.2015) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ст. 4 пп.5 и 6 предусматривает

  • право владельцев транспортных средств дополнительно в добровольной форме застраховаться для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших.
  • Те, чей риск ответственности не застрахован, обязаны возместить нанесенный вред в соответствии с действующей редакцией гл. 59 «Гражданского кодекса РФ» от 26.01.1996 № 14-ФЗ.

  Выплаты

  Выплаты по полису ДоСАГО начинаются только после исчерпания ресурсов ОСАГО, и выплачивается с вычетом и без вычета лимитов по ОСАГО.

  Например, если страхователь имеет ДоСАГО с лимитом 1 млн рублей при страховом случае, в котором ущерб автомобилю потерпевшего оценен

  • в 1 млн рублей. По ОСАГО выплачивается 400 тыс. рублей. Сумма страхового возмещения по полису ДоСАГО составит 600 тыс. рублей;
  • в 1,5 млн рублей. По ОСАГО – 400 тыс. рублей. Возмещение по ДСАГО составит 1 млн рублей. Остальные 100 тыс. рублей страхователю нужно заплатить самостоятельно.

  Условия осуществления выплат детально прописаны в договоре. Важно своевременно и точно соблюсти их.

  Обычно для оформления выплаты требуются:

  • заявление о страховом случае;
  • паспорт виновника аварии;
  • полисы ОСАГО и ДСАГО виновника аварии;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства автомобилей виновника ДТП и потерпевшего;
  • протокол и постановление об административном нарушении, а также документ из ГИБДД по форме №748; экспертное заключение по размеру страховой выплаты.

  ДСАГО не заменяет ОСАГО, а лишь эффективно дополняет. Для оптимального результата необходимо внимательно подойти к заключению страхового договора, выбрав и закрепив в тексте ключевые факторы (без учета износа, с перечнем дополнительных услуг и детальным разъяснением всех спорных моментов).

  В начале февраля правительство вернется к обсуждению проекта поправок к закону об ОСАГО, главной из которых является система натурального возмещения ущерба вместо денежных выплат. Предполагается, что после принятия поправок страховщики перестанут выплачивать деньги пострадавшим в ДТП, а будут выдавать им направления на ремонт в сервисные станции, с которыми у страховых компаний заключены договоры.

  Если документ будет окончательно утвержден, то уже в середине февраля он сможет пройти в Госдуме второе чтение, а сам закон в таком случае может быть принят летом или осенью.

  Кому выгодно натуральное возмещение

  Впервые идею натурального возмещения весной прошлого года предложил Российский союз автостраховщиков (РСА), стремясь одновременно учесть интересы автомобилистов и страховых компаний. Страхователям натуральное возмещение ущерба выгодно тем, что оно фактически исключает споры со страховой компанией относительно сумм выплат и позволяет получить отремонтированный автомобиль без каких-либо доплат. Стоимость восстановительного ремонта будет рассчитываться без учета износа транспортного средства, как в случае денежной выплаты, а клиент вообще не коснется денежных отношений страховщика и технической станции.

  Страховые компании, в свою очередь, также смогут снизить риски разбирательств и избавиться от завышенных претензий автоюристов, наживающихся на судебных тяжбах. Наконец, страховщики смогут сами контролировать качество и объемы работ на станциях, с которыми у них будут заключены договоры. Представитель страховой компании РЕСО-Гарантия Никита Ситников утверждает, что новая система позволит страховщикам даже вернуться в проблемные регионы, откуда они вынуждены были уйти из-за убыточности и большого количества мошеннических страховых схем. «У так называемых автоюристов исчезнет возможность злоупотребления правом, из-за чего, собственно, и возник временный дефицит полисов обязательного страхования», - отмечает эксперт.

  Откуда возьмутся и как будут работать сервисы

  В РСА пояснили, что страховщики будут сотрудничать только со станциями, готовыми работать по единой методике расчета компенсации. Единые методики, которые уже существенно снизили количество споров между страховщиками и клиентами, работают с 2014 г. и корректируются раз в полгода. Справочники помогают рассчитать стоимость ремонта и запчастей для каждой конкретной модели автомобиля.

  Законопроект регулирует максимальное расстояние до сервиса и сроки ремонта вплоть до разбивки по отдельным моделям. В предварительной редакции максимально возможным сроком ремонта значатся 35 рабочих дней. При этом владельцы гарантийных автомобилей возрастом до трех лет смогут чинить их у официальных дилеров с сохранением заводской гарантии.

  На свои работы техцентр будет обязан давать гарантию на срок не менее двух месяцев. А отвечать за качество будут страховые компании, выдавшие направление на ремонт, поэтому и к подбору партнеров им придется подходить более ответственно. Дополнительных санкций для страховщиков законопроект не предполагает. Никита Ситников поясняет, что все эти вопросы урегулированы действующим законодательством.

  Какие еще моменты остаются спорными

  Законопроект предполагает, что у автовладельца должна быть возможность выбора ремонтной организации и право предъявлять претензии в случае некачественного ремонта. Но выбирать придется из тех станций, с которыми страховщик заключил договор, и не в любом регионе компания вообще сможет предоставить какой-либо выбор. Кроме того, закон регулирует максимальное возможное расстояние от населенного пункта застрахованного до места ремонта, но и эти границы применимы не для каждого региона, поясняет глава юридической компании «Главстрахконтроль» Николай Тюрников. «Если, например, я живу в Химках, а мне предложат сервис на юге Москвы, я никогда туда не поеду. Хотя формально он будет находиться в пределах 50 км от меня», - отмечает эксперт.

  Николай Тюрников уверен, что новая система позволит страховщикам монополизировать рынок ремонта, поскольку до 80% обращений в кузовной ремонт сейчас проходят по ОСАГО. Отсутствие возможности выбора эксперт считает главной проблемой. «Понятно, что из-за недоступности сервиса количество обращений будет снижаться. Из-за ремонта стоимостью 15 тыс. руб. многие просто откажутся ехать в какой-то далекий незнакомый сервис», - говорит эксперт.

  Сроки предоставления автомобиля на экспертизу будут сокращены с нынешних двадцати до семи календарных дней - опоздавшим просто откажут в ремонте. Наконец, неурегулированным остается вопрос о том, смогут ли сервисные станции использовать бывшие в употреблении запчасти, чтобы сократить смету или компенсировать разницу между расчетной (с учетом износа) стоимостью ремонта и реальной. Изначально предполагалось, что они будут получать свое массовостью заказов от страховщиков, но участники рынка уверены, что техцентры будут экономить и другими способами. Николай Тюрников напоминает, что с использованными запчастями говорить о качестве ремонта не придется вовсе, а юрист издательского дома «За рулем» Сергей Смирнов уверен, что ко второму чтению в законе четко пропишут запрет на такие детали.

  Можно ли будет все-таки получить деньги

  Законопроект предполагает, что ремонт станет основной формой компенсации, как того требовал президент России Владимир Путин. Тем не менее, страхователь все-таки сможет получить деньги, если посчитает, что такая форма возмещения будет для него более выгодной. Кроме того, деньги будут выплачивать в тех местах, где невозможно организовать доступный сервис или местные техстанции не могут работать по правилам РСА.

  Сейчас действует обратный порядок: страховая компания может направить пострадавшего на ремонт вместо выплаты, но ему в большинстве случаев все равно придется доплачивать из своего кармана, компенсируя износ машины. По данным компании РЕСО-Гарантия, которая предлагает своим клиентам направления на ремонт вместо выплат с середины 2015 г., сегодня более 20% клиентов, обращающихся по ОСАГО, предпочитают деньгам сервис. «Раньше такая возможность была только у клиентов по каско, а теперь есть и у клиентов по ОСАГО и тех, кто обращается к нам после ДТП, совершенных нашими застрахованными по ОСАГО», - рассказал представитель компании Никита Ситников.

  Как еще может измениться система ОСАГО

  Штраф за отсутствие ОСАГО будет расти

  Законопроект об увеличении штрафа за отсутствие полиса ОСАГО в правительстве пока не рассматривали, но депутаты неоднократно предлагали увеличить его в 10 раз - с нынешних 800 до 8 000 рублей. Не исключено, что до конца года этот вопрос поднимут еще не раз, но до десятикратного повышения дело все-таки не дойдет.

  Стоимость полиса могут привязать к количеству нарушений

  Минфин рассматривает возможность ввести сетку повышающих коэффициентов для злостных нарушителей ПДД, которые будет зависеть от количества нарушений в течение года. При этом учитываться будут не все нарушения, а только наиболее серьезные. Логичным следствием в этом случае может стать отмена коэффициентов мощности, а также региональных коэффициентов.

  Выплата по Европротоколу может вырасти вдвое

  Осенью законодатели обсудят вопрос увеличения максимальной суммы выплат при самостоятельном оформлении ДТП без вызова сотрудников ГИБДД с 50 до 100 тыс. руб., либо отменят этот лимит вовсе. Сейчас в Москве, Санкт-Петербурге и областях сумма выплат по Европротоколу уже увеличена до 400 000 рублей. Кроме того, обсуждается возможность оформлять Европротокол даже при наличии спора между водителями - в таком случае решение о виновности будет приниматься в группе разбора с использованием самостоятельно оформленных документов.

  Цены на полисы изменятся не раньше 2018 года

  Последние поправки закона об ОСАГО позволяют менять базовые тарифы не чаще одного раза в год. Ближайшая коррекция возможна в сентябре 2017 г., но к этому времени у компаний не будет полноценной статистики по эффекту введения системы натуральных выплат. Новые тарифы мы увидим в 2018 г., если к тому времени Центробанк не решит отпустить цены на ОСАГО в свободное плавание.